O parcelamento Setpar é uma forma simples e acessível de adquirir um terreno pagando em parcelas ao longo do tempo. Neste guia, você vai entender como funciona o parcelamento de terrenos, o que é correção monetária, quais índices são utilizados e como se planejar melhor financeiramente para realizar sua conquista com segurança.
Um parcelamento pode parecer complicado, pois envolve alguns termos técnicos e fatores que dependem da economia do país. Por isso, criamos
esse guia!
Nele, você encontrará diversos temas que esclarecem os principais assuntos relacionados ao parcelamento direto feito pela Setpar. Entender esses conceitos ajuda você a tomar melhores decisões e se planejar melhor financeiramente.
Imagine que você quer muito ter um terreno, mas não tem todo o dinheiro para comprá-lo de uma vez. É nessa parte que a Setpar entra para facilitar sua conquista!
É como se a Setpar dissesse: “Ok, você não precisa pagar tudo agora. Vamos dividir o valor em várias partes e você vai pagando aos poucos dentro do prazo.” Essas partes são as chamadas “parcelas” do seu parcelamento.
Agora que você já sabe o que é parcelamento, você pode se aprofundar em outros assuntos importantes. Cada tema abaixo foi
pensado para você compreender como funciona cada aspecto de um parcelamento:
1. Inflação e Desvalorização da Moeda: O conceito de inflação é fundamental para entender como os preços mudam ao longo do tempo e como isso afeta o valor do nosso dinheiro. Compreender esse conceito ajuda a entender por que os valores são ajustados durante o parcelamento. Objetivamente, inflação é o aumento generalizado e contínuo dos preços de produtos e serviços ao longo do tempo. Isso significa que, com o passar dos meses ou anos, o dinheiro perde poder de compra: aquilo que você comprava antes por um valor menor passa a custar mais.
2.Diferença entre Juros e Correção Monetária: Muitas pessoas confundem esses dois conceitos, mas eles são diferentes. A correção monetária é uma prática comum em todos os ramos do mercado e está relacionada à inflação. Ela é o ajuste do valor do dinheiro para acompanhar as mudanças da economia ao longo do tempo. Já os juros são uma remuneração cobrada em virtude da concessão de um crédito/parcelamento.
4. Antecipação de Parcelas: Entenda como funciona e por que vale a pena antecipar parcelas para economizar com juros e correção monetária, além de quitar seu terreno mais rápido.
Volte a este guia sempre que tiver dúvidas sobre parcelamento de terrenos. Nosso objetivo é manter você bem informado e seguro em cada etapa da sua conquista.
E se você já entende bem esses temas e quer saber como é feito um bairro do zero, conheça o conteúdo especial produzido em parceria com o Manual do Mundo, que mostra cada etapa desse processo de forma prática e educativa.
A inflação é um fenômeno econômico que acontece de forma gradual, mas constante. Com o tempo, ela faz com que os preços dos produtos, serviços e bens aumentem.
Imagine que você comprou um terreno por R$ 100 mil há algum tempo. Com o passar dos anos, mesmo com a inflação controlada, os preços sobem
e esse mesmo terreno pode passar a valer R$ 200 mil ou mais.
Mas, afinal, o que é inflação?
Pense em algo bem comum do dia a dia: a compra de alimentos no mercado. Hoje, com R$ 10, você consegue comprar arroz e feijão. Com o passar do tempo, os preços aumentam e, com os mesmos R$ 10, talvez seja possível comprar apenas um desses itens. Isso é a inflação.
A inflação está presente em tudo:
De forma simples, inflação é quando os preços sobem e precisamos de mais dinheiro para comprar as mesmas coisas. Isso acontece com praticamente tudo o que consumimos.
A inflação não tem uma única causa. Ela depende de vários fatores que influenciam a economia.
Um deles é a quantidade de dinheiro em circulação. Quando há mais dinheiro disponível no mercado, seja para pagar contas, investir ou estimular o consumo, os preços tendem a subir.
Além disso, a inflação também é influenciada por:
Todos esses elementos impactam a economia e, consequentemente, os preços das coisas.
Essa variação de preços ao longo do tempo é o que também está relacionada à correção monetária, tema que explicaremos de forma simples em outra parte do nosso guia.
Você pode entender melhor como funciona a correção monetária clicando aqui.
Quando você parcela um terreno por um prazo mais longo, dependendo do contrato, podem ser aplicados dois tipos de ajustes:
É importante saber que juros e correção monetária são coisas diferentes:
Exemplo prático
Imagine um terreno de R$ 100.000 parcelado em 60 meses, com correção pelo IPCA. Se o IPCA acumular cerca de 5% ao ano, após 5 anos o valor total pago será diferente do valor inicial, justamente para acompanhar a inflação do período.
Para entender melhor a diferença entre juros e correção monetária, clique aqui e leia outra parte do nosso guia simples.
É importante que você leia o seu contrato com atenção e entenda todos os detalhes sobre índices de correção e condições de pagamento.
Na Setpar, nossa equipe está sempre disponível para esclarecer qualquer dúvida e ajudar você a compreender cada etapa do seu parcelamento. Queremos que você realize o sonho do terreno próprio com segurança e tranquilidade.
Sim! Quando a inflação está controlada, ela pode impactar positivamente o valor do seu terreno.
Além da valorização natural causada pelo crescimento da cidade e pelas melhorias da região escolhida, a inflação acompanha esse aumento de valor ao longo do tempo.
Isso significa que, mesmo com ajustes no parcelamento, o valor do seu terreno tende a crescer também, e pode se valorizar ainda mais dependendo de como você investe nele.
Agora que você já entende o que é inflação e como ela afeta o seu bolso, que tal descobrir como a correção monetária protege o valor do seu investimento?
No próximo tema, vamos explicar de forma simples como a correção monetária funciona na prática e por que ela é importante para você.
Continue sua jornada de aprendizado pelo Guia Descomplicado Setpar, seguindo para o tema ‘Diferença entre Juros e Correção Monetária’.
Você também pode se aprofundar mais sobre inflação acessando o site do IBGE, uma fonte oficial e confiável do governo.
Se você já entende como funciona a inflação, agora é hora de descomplicar dois conceitos muito importantes: juros e correção monetária.
Caso ainda não tenha lido sobre inflação, vale conferir o conteúdo do Tema 1 – Inflação e desvalorização da moeda, para acompanhar melhor este tema.
Os juros funcionam como uma remuneração pelo parcelamento concedido ao longo do tempo. Eles aparecem em diferentes situações do dia a dia, como:
Em todas essas situações, os juros estão relacionados ao tempo em que o dinheiro é utilizado.
Os juros são calculados com base em uma porcentagem aplicada sobre um valor.
Por exemplo: se você aplicar R$ 100 com uma taxa de juros de 2% ao ano, ao final do período terá R$ 102. Isso ocorre porque houve uma remuneração de R$ 2 pelo tempo em que o dinheiro ficou aplicado.
A correção monetária é diferente dos juros.
Ela representa o ajuste do valor do dinheiro para acompanhar a inflação, ou seja, para compensar a perda do poder de compra ao longo do tempo.
É importante destacar que a correção monetária não é um ganho, mas uma forma de manter o valor real do dinheiro.
Com o passar do tempo, a inflação faz com que os preços de produtos e serviços aumentem. Isso significa que o dinheiro perde poder de compra. A correção monetária existe justamente para compensar essa perda.
Imagine que você comprou um terreno por R$ 100.000.
Após cinco anos, considerando uma inflação acumulada de 15% no período, os preços em geral também aumentaram nesse mesmo percentual.
Isso significa que:
Assim, com uma correção monetária de 15%, o valor atualizado passa a ser R$ 115.000. Nesse caso, não houve perda de valor, apenas a atualização necessária para acompanhar o mercado.
A correção monetária está presente em diversas situações do cotidiano, como:
Em resumo, ela ajusta valores em transações financeiras que se estendem ao longo do tempo.
Esses dois conceitos costumam ser confundidos, mas têm finalidades diferentes.
Juros
Correção monetária
Em resumo:
São mecanismos diferentes, mas ambos buscam equilíbrio e justiça nas relações financeiras ao longo do tempo.
A correção monetária não existe para gerar ganho financeiro, mas para manter o valor real do dinheiro.
Ela é um mecanismo essencial para o funcionamento equilibrado da economia.
Por isso, é fundamental que você leia seu contrato com atenção e entenda se há aplicação de juros, correção monetária ou ambos. A equipe da Setpar está sempre disponível para esclarecer qualquer dúvida.
A correção monetária utiliza índices de preços, como o IPCA e o IGP-M, que acompanham a inflação. Cada índice possui critérios próprios de cálculo.
Para entender melhor esses índices e saber qual a diferença entre eles, confira o próximo texto ‘Guia Descomplicado do Parcelamento Setpar’, onde explicamos esse assunto em detalhes.
Continue explorando
Agora que você já entende a diferença entre juros e correção monetária, siga para o próximo tema do guia!
Índice de Preço, IGP-M e IPCA
Se você já entendeu como funcionam inflação, juros e correção monetária, agora é o momento de compreender os índices de
preços, que são a base para esses ajustes.
Caso ainda tenha dúvidas sobre os temas anteriores, vale revisá-los antes de seguir.
O que é um índice de preço?
Um índice de preço é um indicador que mede a variação dos preços de um conjunto de produtos e serviços ao longo do tempo. Ele mostra
se os preços estão subindo ou caindo em determinado período.
Para calcular um índice de preços, é considerada uma cesta de produtos e serviços representativa do consumo ou da economia. Esse conjunto é acompanhado mês a mês, comparando os valores atuais com os do período anterior, o que permite identificar a variação dos preços.
Os índices de preços são utilizados para:
Eles ajudam a manter o equilíbrio financeiro em contratos e relações econômicas ao longo do tempo.
Existem vários índices de inflação?
Sim. Existem diversos índices de preços, cada um mede a inflação de forma diferente, focando em grupos específicos de produtos ou setores. Neste
guia, vamos tratar dos dois mais utilizados no mercado imobiliário: IPCA (índice oficial de inflação do Brasil) e IGP-M (muito comum em contratos
de parcelamento e aluguel).
O IPCA é calculado mensalmente pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) e reflete o consumo do dia a dia das famílias brasileiras, incluindo despesas com alimentação, transporte, habitação, saúde, educação e comunicação.
É o índice oficial de inflação do país, utilizado como principal referência pelo governo.
O IGP-M é calculado pela FGV (Fundação Getulio Vargas) e busca medir a inflação de toda a economia. Ele é composto por três índices:
O IGP-M é muito utilizado no mercado imobiliário e em contratos de aluguel, pois tem forte relação com a construção civil.
IPCA
IGP-M
Os conceitos se conectam da seguinte forma:
Exemplo:
Se o IPCA acumulado no ano for de 4%, a correção monetária aplicada ao parcelamento também será de 4%. Assim, tanto o valor pago quanto o valor do terreno acompanham a inflação do período.
O IPCA costuma ser mais vantajoso para quem parcela um terreno, pois apresenta:
Por isso, atualmente, a Setpar trabalha principalmente com o IPCA, buscando tornar a compra mais acessível e previsível para seus clientes.
O IGP-M pode apresentar oscilações mais acentuadas, já que está ligado à construção civil e ao mercado atacadista. Por isso, é mais comum
em contratos de aluguel e construção.
Além do IPCA e do IGP-M, existem outros índices, como INPC, IPA, IPC, INCC, IGP e ICV, cada um utilizado para medir variações específicas de preços.
Agora que você entende como funcionam os índices de preços, siga para o próximo tema do guia: Antecipação de parcelas: vale a pena?.
Antecipação de parcelas: vale a pena?
Se você já entendeu como funcionam inflação, juros e correção monetária, agora está pronto para conhecer uma das estratégias mais eficientes para economizar no parcelamento do seu terreno: a antecipação de parcelas.
Caso ainda tenha dúvidas sobre esses conceitos, recomendamos a leitura dos temas anteriores do Guia Descomplicado do Parcelamento Setpar.
O que é antecipação de parcelas?
Antecipar parcelas significa pagar algumas prestações antes do vencimento. É como dar um “pulo à frente” no seu parcelamento, reduzindo o tempo total para quitar seu terreno.
Imagine que você tem 60 parcelas restantes (parcelas 1 a 60). Quando você antecipa, você está pagando as parcelas do final (exemplo: parcelas 59 e 60). Assim, em vez de pagar até a parcela 60, você passa a ter só até a parcela 58. Seu prazo diminui!
Quando você antecipa parcelas, acontecem duas coisas importantes:
As parcelas antecipadas são abatidas do final do seu contrato. Isso significa que você quita mais rápido e pode solicitar a escritura do seu terreno antes!
As parcelas antecipadas têm um desconto porque você não paga os juros e a correção monetária futura. Quanto mais você antecipa, mais você economiza!
Exemplo prático:
Se você antecipar uma parcela que venceria daqui a 2 anos, você paga o valor de hoje, sem os ajustes de correção monetária e os juros que computariam nesses 2 anos são abatidos.
✅ 1. Economia com juros
Se o seu contrato tem juros, ao antecipar você deixa de pagar os juros das parcelas futuras. É dinheiro que fica no seu bolso!
✅ 2. Economia com correção monetária futura
As parcelas que você antecipa não sofrerão mais correção monetária. Você “trava” o valor de hoje e não paga os reajustes futuros pelo IPCA ou IGP-M.
Lembre-se: como vimos no Tema 1 sobre Inflação e Desvalorização da Moeda, os preços tendem a subir ao longo do tempo. Ao antecipar, você evita esses aumentos!
✅ 3. Quitação mais rápida
Quanto mais você antecipa, mais rápido você quita o contrato. E quando você quita, pode:
✅ 4. Tranquilidade financeira
Com menos parcelas pela frente, você tem mais previsibilidade e menos compromissos de longo prazo. É de quebra pode investir em um novo negócio, aumentando seu patrimônio.
Na maioria dos casos, sim! Vamos entender por quê:
✅Se você tem uma reserva financeira disponível
Dinheiro parado ou em investimentos de baixo rendimento pode ser mais bem usado para antecipar e economizar nos juros e correção futura.
✅Se você quer construir um patrimônio para sua família
Quitando o terreno, você solidifica seu investimento.
✅Se você recebeu um dinheiro extra
13º salário, bônus, herança, venda de outro bem – usar parte para antecipar, de novo, é um investimento no seu patrimônio!
Considerando que o parcelamento tem juros + correção monetária (IPCA ou IGP-M), dificilmente você encontrará um investimento seguro que dê retorno maior que a economia ao antecipar parcelas.
Por exemplo:
Se seu contrato tem correção pelo IPCA + juros, você está “economizando” o equivalente a essa taxa ao antecipar. É um “investimento” no seu próprio patrimônio com retorno garantido!
Quando você decide antecipar, o cálculo leva em conta:
O resultado: Você paga menos do que pagaria se esperasse a parcela vencer naturalmente!
Não há valor mínimo obrigatório, mas geralmente é mais prático antecipar pelo menos o valor de uma parcela atual completa. Assim, fica mais fácil de calcular e organizar.
Posso antecipar quantas vezes eu quiser?
Sim! Não há limite de antecipações por ano. Você pode antecipar:
A qualquer momento que você tiver disponibilidade financeira, pode usar esse recurso!
Mas lembre-se, para solicitar a antecipação, seu contrato não pode ter parcelas vencidas.
Dica importante:
Organize suas finanças e, sempre que possível, destine um valor para antecipação. Mesmo que seja uma parcela por ano, isso já faz diferença
significativa no final!
Pequenas antecipações constantes podem reduzir anos do seu parcelamento e gerar uma economia considerável.
Como solicitar a antecipação?
A Setpar oferece formas práticas para você antecipar:
1. Autoatendimento (mais rápido!)
App Setpar (Android e iOS) ou Área do Cliente aqui no site mesmo (setpar.com.br):
2. Atendimento personalizado
Se preferir falar com nossa equipe:
Nossa equipe vai te orientar sobre o melhor caminho e processar sua antecipação!
Recapitulando: Por que antecipar vale a pena?
✅ Você economiza com juros;
✅ Você economiza com correção monetária futura;
✅ Você quita mais rápido;
✅ Você tem a escritura no seu nome antes;
✅ Você investe no seu próprio patrimônio;
✅ Você tem mais tranquilidade financeira.
Continue explorando!
Parabéns! Você chegou ao final do nosso Guia Descomplicado do Parcelamento Setpar!
Agora você entende:
Ficou com alguma dúvida?
Qualquer adicional, conte conosco entrando em contato com a gente através de os nossos canais de atendimento que nossa equipe está sempre disponível para ajudar!
Ou também, se quiser dicas sobre Vantagens de Ter Seu Terreno Próprio ou até Como Planejar e Executar Sua Obra, clique em cima dos temas citados e leia sobre!